Qu'est-ce qu'un courtier ?

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Mero2020
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lun. 9 nov. 2020 00:43

Un courtier est une personne physique ou morale qui agit comme intermédiaire entre un investisseur et une bourse. Étant donné que les bourses n'acceptent que les ordres de particuliers ou d'entreprises qui sont membres de cette bourse, les commerçants et les investisseurs individuels ont besoin des services de membres de la bourse. Les courtiers fournissent ce service et sont rémunérés de diverses manières, soit sous forme de commissions, de frais ou en étant payés par la bourse elle-même.

Bases du courtier

En plus d'exécuter les ordres des clients, les courtiers peuvent fournir aux investisseurs des recherches, des plans d'investissement et des informations sur le marché. Ils peuvent également effectuer des ventes croisées d'autres produits et services financiers offerts par leur société de courtage, comme l'accès à une offre de clientèle privée qui fournit des solutions sur mesure à des clients fortunés. Dans le passé, seuls les riches pouvaient se permettre un courtier et accéder à la bourse. Le courtage en ligne a déclenché une explosion des courtiers à escompte, qui permettent aux investisseurs de négocier à bas prix, mais sans conseils personnalisés.

Un courtier est une personne physique ou morale qui agit comme intermédiaire entre un investisseur et une bourse.
Un courtier peut également faire référence au rôle d'une entreprise lorsqu'il agit à titre d'agent pour un client et lui facture une commission pour ses services.
Les courtiers à escompte exécutent des transactions pour le compte d'un client, mais ne fournissent généralement pas de conseils en placement.
Les courtiers à service complet fournissent des services d'exécution ainsi que des conseils et des solutions d'investissement sur mesure.
Les courtiers s'inscrivent auprès de la FINRA, tandis que les conseillers en placement s'inscrivent via la SEC en tant que RIA.
Courtiers à rabais ou à service complet
Les courtiers à escompte peuvent exécuter de nombreux types d'opérations pour le compte d'un client, pour lesquels ils facturent une commission réduite de l'ordre de 5 $ à 15 $ par transaction. Leur structure de taux bas est basée sur le volume et la baisse des coûts. Ils n'offrent pas de conseils en placement et les courtiers reçoivent généralement un salaire plutôt qu'une commission. La plupart des courtiers à escompte proposent une plateforme de trading en ligne qui attire un nombre croissant d'investisseurs indépendants.

Les courtiers à service complet offrent une variété de services, y compris des études de marché, des conseils en placement et la planification de la retraite, en plus d'une gamme complète de produits de placement. Pour cela, les investisseurs peuvent s'attendre à payer des commissions plus élevées pour leurs transactions. Les courtiers reçoivent une rémunération de la société de courtage en fonction de leur volume de négociation ainsi que pour la vente de produits d'investissement. Un nombre croissant de courtiers proposent des produits d'investissement rémunérés, tels que des comptes d'investissement gérés.
Courtiers immobiliers
Dans le secteur immobilier, un courtier est un professionnel de l'immobilier agréé qui représente généralement le vendeur d'une propriété. Les devoirs d'un courtier lorsqu'il travaille pour un vendeur peuvent inclure:

Déterminez les valeurs marchandes des propriétés.
Inscription et publicité de la propriété à vendre.
Montrant la propriété aux acheteurs potentiels.
Conseiller les clients sur les offres, les arrangements et les questions connexes.
Soumettez toutes les offres au vendeur pour examen.
Il n'est pas rare qu'un courtier immobilier travaille pour un acheteur, auquel cas le courtier est responsable de:

Localisation de toutes les propriétés dans la zone souhaitée par l'acheteur, triées par fourchette de prix et critères.
Préparation d'une offre initiale et d'un contrat d'achat pour un acheteur qui décide de faire une offre pour un bien.
Négociation avec le vendeur au nom de l'acheteur.
Gérer les inspections de propriété et négocier les réparations.
Assister l'acheteur jusqu'à la fermeture et la prise de possession du bien.

Règlement sur les courtiers

Les courtiers s'inscrivent auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), l'organisme d'autorégulation des courtiers. Lorsqu'ils servent leurs clients, les courtiers sont tenus de respecter une norme de conduite fondée sur la «règle d'adéquation», qui exige qu'il y ait des motifs raisonnables de recommander un produit ou un investissement spécifique. La deuxième partie de la règle, communément appelée «Connaissez votre client», ou KYC, traite des étapes qu'un courtier doit suivre pour identifier son client et ses objectifs d'épargne, ce qui les aide à établir des motifs raisonnables de recommandation. . Le courtier doit faire un effort raisonnable pour obtenir des informations sur la situation financière du client, sa situation fiscale, ses objectifs d'investissement et d'autres informations utilisées pour faire une recommandation.

Cette norme de conduite diffère considérablement de la norme appliquée aux conseillers financiers enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) en tant que conseillers en investissement enregistrés (RIA). En vertu de la Loi sur les conseillers en investissement de 1940, les RIA sont tenues à une norme fiduciaire stricte consistant à toujours agir dans le meilleur intérêt du client, tout en fournissant une divulgation complète de leurs frais.

Les courtiers immobiliers aux États-Unis sont agréés par chaque État et non par le gouvernement fédéral. Chaque État a ses propres lois définissant les types de relations qui peuvent exister entre
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